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银行的确靠谱,可是也有很多套路

来源:未知 编辑:admin 时间:2018-01-10
很多理财小白在对理财一窍不通的时候,特别喜欢去银行寻找一些可靠的投资产品。但是在这里,小编要提醒各位。银行的确是很靠谱的。但是银行也有很多套路。
 
但凡讲到理财这个问题,人们第一时间想起来的途径就是银行。
在大家的印象里,货币是银行发行的,每个月的工资都是从银行卡里领的,平时提现金要依靠各家银行的ATM,消费则是刷银行发的信用卡。
 
似乎所有的货币行为只有在银行才能实现,这其实是第一种错误印象。
 
每次走进银行办事,可以看见大厅里有保险、基金、贵金属等各种理财产品的介绍。客户经理也会大力介绍这些产品。
 
很多人就会误以为,只有到银行才能买到理财产品,或者说,买到官方认可的理财产品。这其实是第二种错误印象。
 
客户经理在推荐产品的时候,经常会用“钱放在银行里是最安全的”,“其他乱七八糟地方发行的理财产品你敢不敢买”之类的话来误导顾客。
 
再加上银行多年来一副国家机构的面孔,人们很容易相信,在银行购买的理财产品比其他地方安全。这又是第三种错误印象。
 
然而最可怕的还是第四种错误印象:真的把银行当做国家机构,认为银行工作人员的话都是负责任的,客户经理们都是有良心的。
 
不少人还试图跟客户经理交朋友,对他们的所谓产品推荐表示感谢。在这里,我不得不提醒大家,即便你宽容到可以接受从总统到乞丐的每一类朋友,银行客户经理也是你最不应该选择的那一类。
 
为什么?并不是我有职业歧视,而是有实实在在的原因。
 
第一,从银行购买各类理财产品的成本都比其他渠道高很多。
 
因为银行仗着一贯以来的特殊权力和人们习惯思维中的信赖,会向理财产品的发行机构提取高比例的渠道费,这笔费用当然是从顾客的本金中扣除的。
 
而且银行还会故意延长现金在银行账户里的时间,变相地截留顾客的金钱,增加银行收益。
 
例如同样购买基金,在银行购买,基金的费率一般不打折(要知道认购费、赎回费和管理费加起来并不是一个小数字),退出以后的到账时间需要一周(这一周如果按货币基金最近年化5%的收益计算,每10万元就有将近100元的收益)。
 
但是在证劵公司购买,或者在基金公司的网站上购买,费率可以下降为60%,有的基金可以当天交易,甚至可以做T+0。
 
信托产品是否经由银行购买,有时候顾客的收益会相差3%,也就是每100万元每年相差3万元收益。
 
第二,银行选择各类理财产品的标准并非是安全可靠,而更多是银行能得到多少收益,以及相关人员的彼此关系和利益。
 
至于他们选择的基金究竟经营业绩如何、保险是否保证了顾客的利益、信托究竟会不会全军覆没等等,也就是说顾客是否能实现预期收益,有可能亏损得多惨,这个责任银行一开始就已经撇得一干二净。
 
要知道风险揭示条款都是你自己签下的,而银行只是一个购买平台而已。
 
第三,银行客户经理都是有销售指标的,提成与销售量挂钩,其实和大街上拦住你卖各种伪劣商品的推销员并没有差别。
 
他们向你推荐的产品,一定是银行最难卖掉的产品,因为他们的提成高到完全不会考虑你的损失。
 
这些年最多的银行投诉就是:某老伯的养老金明明是存定期的,结果被客户经理“存”成了保险,非但取不出来了,而且还得每年往里缴。
 
还有某阿姨为老伴存的医药费,被客户经理“存”成了据说稳赚不赔、年化收益率在百分之五以上的理财产品,没到三个月,这个其实是海外投资的“理财产品”就少了四分之一。
 
更有某进城务工人员辛苦数年攒的工资,被客户经理“存”成了股票型基金,苦苦被套了五年,本金还只有原来的五分之四。
 
对于以上种种投诉,银监会一般是交回银行处理。而银行的处理很简单,不论当初客户经理有没有跟你说这不是存款,或者跟你说过这个产品是否保本,承诺有多少收益率,你都拿不出证据。
 
但是你的签字是有效的。所以你的损失只有你自己来承担!
 
一般来说,出于对银行的信任,很多人早已习惯直接在银行工作人员递来的文件上签字。
 
很多老人、妇女,或者文化水准被客户经理们认为有机可乘的顾客,就这样存款直接被“调包”。
 
而更多年轻的工薪阶层则是出于对银行的盲目信任,相信了客户经理对产品信口开河的描述,自以为购买了“银行销售”、“年化收益比定期存款高两倍”、“随时可以取用”、“绝对安全保本”的产品,结果连本金都拿不回来。
 
有的客户经理还有更绝的招数。等你签完字,先收回银行的那一联,然后把应该留给你的那一联也恭敬地“替你”收起来,问你是否要顺手扔掉,银行有碎纸机。
 
这副态度颇让对银行有光环心理的顾客觉得受宠若惊。等你发现你的账户在不停亏钱,你都不知道你买了什么,也不知道应该如何退出。
 
这时候你又得求助于客户经理。他的建议当然是让你赎回,然后再买一种新的产品。这样一年之中,你付出了也许两三次认购费、赎回费、管理费和实际亏损。
 
他则能从你的一份本金中赚到两三次提成(准确地说,是你不断减少的本金),搞到最后,你就成了不折不扣的冤大头!
 
其实说了那么多,我们还是希望各位在去银行准备进行投资理财的时候。最好还是自己先好好研究一下。然后再去银行进行一下咨询,结束之后也不要忙着下定论。反复思考之后再确定投资才是最稳妥的。
 

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